マイホームの購入にあたっては、多くの方が住宅ローンを利用します。 住宅ローンを利用するには審査を通過しなければならず、収入面で不安を感じる方もいらっしゃるかもしれません。 今回は、そんな方におすすめしたい、住宅ローンで利用できる収入合算とはなにか、また利用するメリットとペアローンとの違いについて説します。
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住宅ローンで利用できる収入合算とは
収入合算とは、親子や夫婦で収入を合算して住宅ローンを契約する方法です。 住宅ローンの借入可能額は、契約者本人の勤務先や勤続年数、年収などを踏まえて、金融機関によって決定されます。 そのため、収入状況によっては、契約者が単身で申し込んでも希望する金額を借り入れられないケースもあるかもしれません。 しかし、収入合算によって2人分の収入を合わせ、世帯収入を増やし審査してもらえば、借入可能額を増やせます。 なお、収入合算には、連帯債務型と連帯保証型の2つのタイプがあります。 連帯債務型は合算者の一方が主たる債務者となり、もう一方がその連帯債務者となる方法です。 互いに返済義務を負うため、どちらかが返済できなくなった場合、もう一方の方に2人分の返済義務が生じます。 連帯保証型は一方が主たる債務者でもう一方が連帯保証人となる方法で、債務者に返済能力がなくなった場合には連帯保証人が返済義務を負わなければなりません。
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住宅ローンで利用できる収入合算とペアローンの違いとは
収入合算と混同されやすいローンの形態としてペアローンがありますが、その仕組みは大きく異なるので注意が必要です。 1本の住宅ローンを2人で契約する収入合算とは違い、ペアローンは2人がそれぞれ1本ずつ住宅ローンを契約します。 つまり、ペアローンは2本の住宅ローンを契約することになり、互いが連帯保証人となります。
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住宅ローンで利用できる収入合算のメリット・デメリット
収入合算のメリットは、まず単身の場合よりも申告時の収入金額を増やせる点です。 単身だと希望の借入額に届かなくても、収入合算であれば希望どおりに借り入れられるケースもあります。 また、諸費用が1人分で済むのもメリットです。 2本の契約を結ぶペアローンだと諸費用も2人分かかりますが、1本の住宅ローンを2人で契約する収入合算だと1人分の諸費用で済みます。 一方で、借入額を増やせる分、返済の負担が増える点はデメリットと言えます。 契約する前にシミュレーションをおこない、無理なく返済を続けられるかどうか検討することが大切です。
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まとめ
以上、住宅ローンで利用できる収入合算とはなにか、また利用するメリットとペアローンとの違いについて説しました。 収入合算は、収入を合算して住宅ローンを契約する方法で、2本の住宅ローンをそれぞれ契約するペアローンとは異なります。 収入合算には申告する収入金額を増やせるなどのメリットがある一方で、返済の負担が増えやすいデメリットもあるので注意が必要です。 灘区や近隣エリアでの住まい探しならHOME REXUS株式会社へ。 不動産に関するお悩みがございましたら、お気軽にお問い合わせください。
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